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3年前,月入2500令吉的大马中等收入居民难圆购屋梦;3年后的今天,即使每月的收入增加至3500令吉,居民同样难圆购屋梦。
图片来源:星洲日报 以关丹房地产行情为例。 根据《星洲日报》记者日前在彭亨房地产展销会进行的关丹房地产行情调查,关丹「最便宜」的一间中间单位的单层排屋时价为21万9000令吉,民众想要购买这个价格的房屋,每月的净收入必须达1800令吉或以上,或月入4000令吉。 打个比方,如果一名身负车贷及信用卡欠款1千令吉的准购屋者,再扣除生活费1千令吉,他的月入即使达3500令吉,在银行严厉把关贷款申请的政策下,也未必成功获得银行批准90%的房屋贷款。 目前,关丹一间1000平方尺建筑面积的单层排屋的平均价格超过25万令吉,有意购买这价格房屋的民众,月入必须达4000令吉以上。如果欲购买一间35万令吉的双层排屋,月入甚至必须达6千令吉。 换句话说,收入低于3500令吉者,只有通过提高购屋首期付款、联名贷款,甚至是把摊还贷款期限延长至35年等方式,才有望成功申请银行房贷。
星洲日报《东海岸》曾于2013年报道,月入2500令吉中等收入的关丹市民难在关丹一圆购屋梦,没想到3年后即使假设性收入大大增加40%,即1000令吉,关丹民众购屋梦依然难圆,甚至可说是越来越遥远! 要申请25万房贷 至少月入4千无贷款 一名不愿名字见报的银行职员受询时说,月入4000令吉者才能够获得25万令吉的房屋贷款。 他说,以30年摊还作为标准,25万令吉的房屋贷款申请者每个月供屋为1266令吉,申请者必须月入至少4000令吉,前提是申请者没有任何其他贷款。 「在扣除公积金、社会保险及预扣所得税后,申请者实得收入为3600令吉,以目前4.5%的贷款利率为标准,银行最多能够批准25万令吉的房屋贷款。」 他补充,如是申请者有汽车贷款数百令吉,则将影响房贷数额。 不曾贷款无信用卡难获批 另一名银行职员受询时则说,银行是根据申请者的信贷评分批准房货额,一切由银行的电脑系统进行计算,如果一名申请者所得的分数为「5」,就直接拒绝有关申请。
她说,影响申请的评分包括了申请者的摊还贷款记录,如果一名申请者不曾进行贷款或没有信用卡,也难获批贷款。 「此外,为了避免呆账,银行不太愿意借货低于10万令吉的房屋贷款,通常银行将会向顾客征收更高的利息,以便让顾客知难而退。 「这是因为根据记录,呆账通常发生在贷款少于10万令吉的顾客身上。相对的,净收入达3000令吉者,或房贷款额25万令吉以上,则属银行乐意借贷的范围。」 含PTPTN ASTRO费等 欠款记录影响信用评级 你知道吗?除了拖欠高等学府贷学金(PTPTN)外,Astro和所有电讯公司欠款记录也会影响准购屋者的金融信用评级。 一名银行职员受访时说,银行在评估准购屋者房贷申请时,将会通过CCRIS和CTOS去为准客户打分。
她说,CCRIS除存有金融机构的信贷资料外,也有高教基金贷款(PTPTN)的欠款资料,而CTOS则有Astro和所有电讯公司的欠款记录,所有拖欠Astro和通讯费申请者,银行也会以有关记录作为评估。 「所有拖欠高等学府贷学金的民众,必须先还清拖欠的贷款及获得高教基金公函后,银行才会处理他们的房贷申请,这新的措施是今年4月开始实施的。」 她补充,一些申请者因为早年欠下某电讯公司的上网费而遭列入CTOS黑名单中,导致准购屋者的房贷申请遭拒。 市民:拖欠PTPTN入黑名单 拖欠高教基金贷款者购屋梦更难圆!
一名拖欠高等学府贷学金的市民受访时说,他准备购买首间房屋却发现因为拖欠高教基金贷款而被列入黑名单。 「为了脱离黑名单,我只好动用公积金第二户口的储蓄,在还清了所有欠款后却发现,自己已没有能力缴付购屋的首期钱了,又不想开口向父母要钱,最终只好放弃。」 关丹20万以下房屋难找 大马房地产发展商彭亨州分会主席蔡世才受访时表示,由于经济欠佳,关丹的屋价在过去一年来都没有变动,不过,关丹的单层房屋价格一般上都已超过20万令吉了。 他说,根据计算,一名身负600令吉汽车贷款的准购屋者必须月入达4000令吉,才能够获得20万令吉的房贷。 「关丹近年来已少见低于20万的房屋了,想要买房屋的民众,只能考虑关丹市以外的地区,或联名买屋。」 他补充,另一方法是进行公积金第二户口提款,作为首期的付款。 「很多人往往忘了公积金第二户口,部份民众动用公积金第二户口,可让准购屋者只需申请80%的房贷。」 多储蓄兼职增收入 询及关丹打工一族难圆购屋梦时,他说,月光族必须改变消费方式,养成储蓄习惯,积少成多,努力工作及兼职,才能圆梦。 「根据国家银行的汇报,大马人放工后要享天伦之乐及私人时间,与一些先进国不同,如日本人在放工后,会兼职增加收入。」 他说,他曾见过一名月入不到3000令吉的关丹市民成功置业,原因是这名购屋者在放工后兼职会计工作。 「她每月替人处理账目的额外收入有1000余令吉,再加上正职的收入,让她成功买下一间属于自己的家。」 询及关丹房屋求过于供,他说,由于近年来地价大涨,导致建筑商减少兴建永久地契的房屋,相反地转战马来房产市场。 「房屋的价格通常都是只涨不跌的,关丹市场更是如此,屋价会不断稳健地上升,尤其是可供华裔购买的房屋。」 他补充,如果储蓄及收入比较低的民众,可以尝试申请一马房屋,或通过政府提供的首购房屋方案圆梦。 「一马房屋的地点比较偏远,再加上政府提供屋地,所以售价介于15万令吉。至于要挑选地点的民众,则必须付更高的代价购屋。」 (星洲日报)
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